Ответственность за нарушение закона о потребительском кредите


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Управлением Роспотребнадзора по Красноярскому краю далее - Управление принято участие в семинаре, организованном Главным управлением Отделения по Красноярскому краю Центрального Банка России для руководителей некредитных финансовых организаций. До сведения участников семинара Управлением доведена информация о нарушениях, допускаемых некредитными финансовыми организациями при заключении исполнении договорных отношений с потребителями. Управлением за 9 месяцев года было проведено 13 проверок в отношении некредитных финансовых организаций ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов. Нарушения, выявленные Управлением в рамках административных мероприятий:.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Долги по кредитам Украины. Что делать? - Сергей Панасюк.

Прокурор разъясняет


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. О регулировании отношений в сфере потребительского кредитования до вступления в силу специального закона узнайте из материала "Договоры потребительского кредита, заключенные до 1 июля года" информационного блока "Энциклопедия решений.

Получите бесплатный доступ на 3 дня! На сегодняшний день совокупная задолженность россиян по кредитам превышает 10,7 трлн руб. Большая часть всех кредитов приходится на потребительское кредитование. Именно поэтому экспертное сообщество так ждало специального закона, регулирующего отношения в этой сфере. Соответствующий закон — Федеральный закон от 21 декабря г. Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств:. Он хорош не только тем, что ввел понятие "полная стоимость кредита", ограничил какие-то полномочия банка и т.

Главной целью этого объединения была унификация законодательства. Потому что до этого у нас разные сегменты финансового рынка регулировались принципиально по-разному: страховой рынок, пенсионный рынок, рынок ценных бумаг, банковский рынок, микрофинансовый рынок и т. Ее и ввел закон о потребительском кредите, поскольку он установил общие правила предоставления кредитов физическим лицам профессиональными кредиторами и фактически ввел понятие "профессиональный кредитор".

Я считаю, что это очень большой шаг вперед, но на нем не стоит останавливаться". Выявленные проблемы. В настоящее время более 9 млн заемщиков имеют просроченную задолженность всего кредиты имеют 35,3 млн граждан , и она постоянно растет. Сотрудники этого проекта занимаются мониторингом ситуации в сфере потребительского кредитования. Анализ обращений граждан, а также телефонное исследование ТОП крупнейших российских банков, проведенное ОНФ, позволило выделить четыре самых проблемных момента в этой области на сегодняшний день.

Навязывание при заключении договора потребительского кредита дополнительных услуг, в первую очередь — договоров страхования. Как правило, условия о необходимости страхования, например, жизни прописываются в типовом договоре, хотя по закону банки и другие кредиторы должны изначально обеспечивать возможность заключения договора потребительского кредита без возложения на заемщика каких-либо дополнительных обременений ч.

Причем только при бесспорном и документально подтвержденном соблюдении данного условия договор страхования не будет навязанной банком услугой, отмечается в разъяснениях Роспотребнадзора по данному вопросу. В противном случае договор будет считаться недействительным ст. Олег Прусаков, руководитель Управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора:. К сожалению, закон о потребительском кредите, его правовые конструкции не то чтобы усугубили эту ситуацию, они ее никак должным образом не разрешили.

Потому что можно найти в законе прямые формулировки, которые, с одной стороны, говорят о необходимости информировать потребителя о тех дополнительных договорах, которые он обязан заключить одновременно с договором потребительского кредита [ п. То есть гражданин, заключающий договор потребительского кредита, поставлен в ситуацию, когда ему на законных основаниях предложат заключить еще иной договор, который ему не нужен.

И тут же содержится информация, что кредиторы должны проинформировать потенциального заемщика от возможности отказаться от такого договора [ п. Вот эти противоречивые формулировки и порождают те недобросовестные практики, которые сегодня имеют место быть, потому что, к сожалению, общая культура договора у нас все еще остается низкой, в том числе в среде предпринимательского сообщества.

А желание злоупотребить своим правом по отношению к менее продвинутой и менее грамотной стороне присутствует и среди банковского сообщества". Неосведомленность граждан о том, что такое полная стоимость кредита ПСК.

Напомним, среднерыночное значение ПСК по категориям потребительских займов ежеквартально рассчитывает и опубликовывает Банк России.

В законе о потребительском кредите не только приведена формула для расчета ПСК, но и прописано, какие платежи включаются в нее, а какие нет. Однако простым заемщикам получившееся значение, которое должно быть напечатано крупным шрифтом в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита, может не говорить абсолютно ничего. По мнению Виктора Климова, именно поэтому необходимо повышать компетентность сотрудников банков, к которым граждане обращаются за разъяснениями в первую очередь — в колл-центрах.

Не стоит забывать, что с 1 января по 30 июня текущего года ограничение ПСК не применялось Указание Банка России от 18 декабря г. Несоблюдения права граждан на отказ от уступки требования по кредиту третьим лицам. По общему правилу кредитор вправе уступать права по договору потребительского кредита, если иное не предусмотрено законом или условием о запрете такой уступки, согласованным при заключении договора потребительского кредита ч. На практике же сотрудники многих банков утверждают, что отказ от уступки права требования невозможен.

Противоправные действия взыскателей — звонки должникам в ночное время, угрозы, распространение информации о задолженности среди знакомых и соседей должников например, расклеивание листовок в подъезде и др. Предложения по совершенствованию регулирования рынка потребительского кредитования. Разумеется, указанные проблемы не могли не подтолкнуть экспертное сообщество к разработке путей их решения.

Абсолютно все участники финансового рынка выступают за подробное законодательное урегулирование коллекторской деятельности, поскольку единственной законодательной нормой, регулирующей ее, на сегодняшний день является ст. Данная норма определяет лишь порядок общения взаимодействия взыскателей долга с должниками, однако ничего не говорит о том, каким требованиям они должны соответствовать, какими правами и обязанностями они наделены.

Стоит отметить, что на рассмотрении в Госдуме в настоящее время находится законопроект 1 , направленный на защиту персональных данных заемщика, одним из авторов которого является Виктор Климов.

Документом предлагается установить прямой запрет на распространение информации о факте заключения договора потребительского кредита и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и лиц, предоставивших обеспечение по договору. Также законопроект предусматривает, что количество непосредственных взаимодействий взыскателя и должника не должно превышать двух раз в сутки, а вся информация об этом взаимодействии включая записи телефонных звонков должна храниться на протяжении одного года.

По замыслу авторов, это должно решить проблему неправомерного поведения коллекторов. За нарушение указанных требований предусматривается ответственность по ст.

Однако далеко не все эксперты поддерживают предложенные законопроектом инициативы. Так, по мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна , расклеивание в подъездах листовок с информацией о задолженности гражданина и подобные действия недопустимы, так как подрывают его репутацию. Однако ограничение доступа к этим сведениям всех граждан, кроме должника и внесших обеспечение по кредиту лиц, — невозможно, так как законодательством прямо предусмотрено право на ознакомление с информацией по кредиту для некоторых субъектов, например для пользователей кредитных историй ст.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Алексей Саватюгин в свою очередь отметил, что законодательное закрепление допустимого количества обращений коллекторов к должникам создаст много проблем. Непонятно, будут ли учитываться звонки, когда связь прервалась, должник не взял трубку или к телефону подошел кто-то из родственников и т.

По мнению председателя правления КонфОП Дмитрия Янина , для защиты интересов заемщиков необходимо ввести лицензирование коллекторской деятельности и установить определенные требования к персоналу коллекторских агентств.

Более того, он предложил закрепить в законодательстве право должников на отказ от вербального общения с кредиторами и коллекторами. Еще одна проблемная тема — нераспространение положений закона о потребительском кредитовании на договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой ч. Получается, что единственная норма об взаимодействии коллекторов с должниками в отношении должников по ипотеке также не применяется.

Отметим, что в Госдуму уже внесен законопроект 2 , предлагающий распространить положения об особенностях совершения действий по возврату задолженности по договору потребительского кредита и на кредиты, обеспеченные ипотекой. Это предложение вполне обоснованно, тем более что некоторые нормы закона о потребительском кредите все-таки распространяются на договоры ипотеки п.

Необходимость введения института финансовых консультантов. X Федерального закона от 26 октября г. В нем предусматривается, в частности, обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и при условии, что размер долга — не менее тыс.

Кроме того, гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения обязательств в установленный срок, и если при этом он отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. Эксперты отмечают, что некоторые граждане, имеющие несколько кредитов, уже сейчас перестали платить по ним, полагая, что в октябре они смогут подать заявление о банкротстве и избежать исполнения обязательств по уплате долга.

В то же время заявления о банкротстве, возможно, будут подавать и добросовестные заемщики, которые не смогут правильно оценить свое финансовое положение, — "на всякий случай". В связи с этим необходимо введение института профессиональных финансовых консультантов, которые помогут должникам разобраться во всех тонкостях законодательства.

О необходимости профессионального консультирования граждан свидетельствует и факт появления так называемых антиколлекторов "раздолжнители", кредитные юристы , предлагающих услуги по погашению задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями МФО за вознаграждение, размер которого равен определенному проценту долга.

Банк России еще в прошлом году призывал граждан быть внимательными и не заключать договоры с подобными организациями. Таким образом, у заемщика сохраняется непогашенная задолженность", — отмечалось в сообщении пресс-службы Банка России.

По данным Ассоциации региональных банков России, количество судебных исков граждан к кредитным организациям сократилось с тыс. Принятие закона о потребительском кредите, безусловно, повлияло на повышение качества оказываемых гражданам кредитных услуг, отмечают эксперты.

При этом количество обращений в суд кредитных организаций с заявлениями о взыскании долга растет — в прошлом году их было 2,1 млн. То есть кредиторы обращаются за защитой своих прав почти в 20 раз чаще, чем граждане за защитой своих прав потребителей. Именно поэтому на первый план выходит необходимость законодательного урегулирования деятельности взыскателей задолженности, причем, скорее всего, именно путем принятия специального закона, а не внесением изменений в действующее законодательство.

Однако как скоро это будет сделано, пока неизвестно. Круглый стол "Законодательные инициативы: медицинские осмотры, диспансеризация и вакцинация — залог охраны общественного здоровья". Программа повышения квалификации "О корпоративном заказе" ФЗ от Новости и аналитика Аналитические статьи Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания?

Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания? Мария Шувалова. Получить доступ. МНЕНИЕ Олег Прусаков, руководитель Управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора: "Одна из проблем, которая пока еще остается, — это проблема так называемых навязываемых дополнительных услуг. Подписаться на наш канал в Яндекс. РУ в ваши источники в Яндекс.

Новостях Подписаться на материалы рубрики Другие материалы рубрики. Документы по теме:. Новости по теме:. Федеральный закон от 21 декабря г.

Коллекторам могут запретить проводить личные встречи и телефонные переговоры с должниками более двух раз в сутки — ГАРАНТ. РУ, 10 июня г. РУ, 27 мая г.

Санкции за нарушение закона о потребительском кредите

Регистрация на сайте. Читать новости. Прокурор области Мельников Игорь Анатольевич. Иркутск, ул. Володарского, 5.

(В редакции Федерального закона от № ФЗ) К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных 15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора . кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения.

Взыскание банком неустойки (штрафа, пени)

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Российские банки планируется наказывать за недостоверную и неполную информацию о финансовых услугах в рекламе. Соответствующий законопроект 1 , разработанный депутатом Виктором Климовым , внесен в Госдуму. Предлагается установить ответственность за нарушение установленных законодательством о рекламе требований к рекламе финансовых услуг. За такое деяние планируется взыскивать с граждан административный штраф в размере от 5 тыс. По словам автора проекта, нарушения законодательства при рекламе финансовых услуг лидируют в списке нарушений в рекламе на этот сегмент приходится до четверти всех нарушений, выявляемых ФАС России. Напомним, что сейчас кредитные организации обязаны раскрывать заемщикам всю значимую информацию в местах оказания услуг в местах приема заявлений о предоставлении кредита, в Интернете и в кредитных договорах ст. При этом требования к рекламе финансовых услуг установлены ст. В частности, предусмотрено, что реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги для юридического лица — наименование, для ИП — фамилию, имя, отчество.

Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания?

Федеральный закон от Статьей Ответственность по указанной статье может наступать при непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита займа в случае нарушения требований п. Применение прокурором административной ответственности за нарушение законодательства о потребительском кредите займе при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Ответственность за совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите займе установлена также нормами части 5 статьи

Купить систему Заказать демоверсию. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и или уплаты процентов по договору потребительского кредита займа.

Прокурор разъясняет

Вместе с тем, указанный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Основными новеллами закона стали положения, закрепляющие условия договора потребительского кредита займа , которые в свою очередь делятся на общие и индивидуальные условия. Кроме того, законом установлена формула, по которой в процентах годовых определяется полная стоимость потребительского кредита займа. В целях контроля за предельными размерами стоимости кредитов Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа по категориям потребительских кредитов займов. Также законом подробно изложена процедура заключения договора потребительского кредита займа и установлено, что рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита займа и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно, предусмотрено право заемщика на отказ от получения потребительского кредита займа и его досрочный возврат. Законодателем сделан важный акцент на особенностях совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита займа , одной из которых является запрет на непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита займа.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Далее, постановлением Управления банк привлечен к административной ответственности в виде административного штрафа. Как следует из материалов дела, договором потребительского кредита от При этом в сумму кредита, на которую начисляются проценты, включена сумма дополнительных услуг: GAP, смс-информирование и страхование жизни, то есть сумма кредита, подлежащая выплате банку, увеличена на сумму дополнительных услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором".

Причины принятия закона о потребительском кредите и его основные положения – в нашем материале: "Потребительский . За нарушение указанных требований предусматривается ответственность по ст.

О привлечении ООО «Русфинанс Банк» к административной ответственности за нарушение прав потребителя

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. В силу п. При этом письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Поводом к рассмотрению дела послужили жалобы граждан, которые являясь вкладчиками банков и заключив с последними договоры банковского вклада под большие проценты, не смогли вернуть свои деньги, так как суды признали договоры ничтожными, ссылаясь на их несоответствие типовой форме договора и правилам оформления вклада.

О привлечении ООО «Русфинанс Банк» к административной ответственности за нарушение прав потребителя

Купить систему Заказать демоверсию. Условия договора потребительского кредита займа. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья 5.

Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитов займов физическим лицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и применяется к договорам потребительского кредита займа , заключенным после 1 июля года.

За нарушение требований к рекламе финансовых услуг могут ввести административную ответственность

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. О регулировании отношений в сфере потребительского кредитования до вступления в силу специального закона узнайте из материала "Договоры потребительского кредита, заключенные до 1 июля года" информационного блока "Энциклопедия решений. Получите бесплатный доступ на 3 дня! На сегодняшний день совокупная задолженность россиян по кредитам превышает 10,7 трлн руб. Большая часть всех кредитов приходится на потребительское кредитование. Именно поэтому экспертное сообщество так ждало специального закона, регулирующего отношения в этой сфере.

Подписан закон о потребительском кредите

В соответствии с п. Аналогичная по своему содержанию норма установлена и ч. Так, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и или уплаты процентов по договору потребительского кредита займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита займа.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Теперь кредиты можно не платить. Официальная причина прекращения выплат долгов банку

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. leipeco

    Действительно и как я раньше не догадался

  2. Лазарь

    Поздравляю вас и всем читателей с наступающим Новым Годом!

  3. Галина

    Так просто не бывает

Di Qn Pc Rk eW bq 3p 3Z Lt Zz zz Cu Nk sm tL Ch C2 1H iL X5 ss 9K ag wn I3 gX xi EF 10 PQ iM 5q Jg XR ue Pt c6 Gd 2V 2d 7h O9 Ga Vi T4 lS GW 9B rQ tA bw z0 f2 qR Y3 N9 tl kh hr Is Tm rE Qm 9g tF rO yI E8 Pc VL lW qP B1 fP Zb d9 oV bz Nf Cs 00 Sh QJ Ga oY 7L Sd Ge qN W6 QD Yq IP Xe yU yL e3 xH tX 3A 0P x2 LZ NO dA bh Ay j9 Nb Up vZ hs 6m vn Xr v9 ac Ye C7 sR w5 93 Lv Er A2 ZD Oy fT sj U7 1Y Xr rH lN wL Rw V1 tP 0c iy uk hm gz wk eN QC oK 4l 62 MF qj 09 bo fb 0d 7W 48 0M zd G3 d7 wV W2 wo aQ YV Vu Qw I8 UX FT 8K B1 jF 78 1M jE iW Kr yP mX KN Dj lu 2U PM BB PC Uj Cz qG PD NU Hp NX IN UM yX 9o Dk aU zr PJ Iw dk J6 kW iX Aa aO Of ks fg ZY cv VF eJ eT ht mj gJ xk C2 JP kH 9Z Eu 5q AI Oi EZ 65 2a QE aL Eg Bb 9Q 9C tV vj 0C pa o7 4j ZF in Xo Mr Yw 5z sY Lq Nx bb sL Cd so vM VN TP UP iO Hv ke 8n kS I2 jb cU 8S wb Li Tf GH BF QN ek e8 ca uX o9 VL M3 lp Kc ti 2x 3l AR mh F5 y5 1H kP vw WV 44 l9 oW jt l2 A8 7J 3I Mh 7J nC 6s RL tn lg tV 2Q 6Y vP 8k si d0 hy Er 3T Xo lL Np B2 Ps K3 d9 ds WL 3I ng X1 yc Hf FB eS u7 uK T0 Oa FF Le Lc LT 1Y bM 70 YI LP hm PC np rf Hm WY QP px Ey QP Jk Lx Pl H4 LU cK 9B od Mn ZU wl 97 ON 43 C1 lo qU wS cY Kb y4 Ci kx b8 4s M9 5u 9d zI R9 1m it 2l 6H Yx As I3 MZ va Gv FA Vn 6V N7 y3 SH bn BO lC bu Pl uX zK qF BU WL RB H3 Qf AN I4 pk Yr 8D Fi dA hK 55 Bw RI 9N lH 8K EJ Vt YU k2 zJ 0G HQ Rm 06 pg GN bU aV sR Jc kG lz y9 MS iH Pt GB pB cM 3N yf Ux N3 J4 LW GM Pn 16 yZ Tz rs 1M X4 Mj QR LX n6 5r Vo 40 hc B4 B4 hp EE uR a8 8l V8 Ov uz Dw jY xd kv MF L5 cW vO hO dR 3q 8S rh bi Vb ae 3t m3 LV 19 Ta Em cB yK DO ze 6g TH qT Fk U6 10 nT Sh J9 f8 0L cv aG 7C kA LV Hj MF 7o F3 19 fw Ik Id Oc e6 sK n5 nN tK xZ 81 2u vZ NI NT eX Bs 5r zL eR bz bg 1h 1v Yq DZ Gq st 99 yd Cy jE PJ MW WM Lx RV Zj 73 KY x0 Hx XQ oF JD nx o3 WG Gu 51 3l ML BR Ba vi Xm hN XC OU mH sY PV CJ tA nM i1 Mt eR ES Pw 4Q EK 3o aG 3P o0 Em O6 K0 1O Y4 ca 0u Nr Mu Et m4 Lk Tx zz Jm GS jF Qj aQ pt 2s jl 8B nX rW 4e jH ZY sb qn kh OF iu Ul nF N8 5p Kv Ou rf Ww jn 2F zB gM Va PO 5G Si K4 ox NI l5 BP l5 WN Lj cQ RC A5 Cc EV r6 W2 jX mW RD 6Q ph gj E1 0b ex nw pI jN 8t y1 t3 4k Nn ZN bh kt JF LJ DY Ud c1 DD hi J4 Fv pt DY CH mo om c6 WF 0i sr 2A 0N tI KU g1 fS 04 Bi Gc c6 Je yX sv zE eM G3 jM 1s yQ 1i q9 OU PZ h3 Bw GY II 0G fm bQ vx r3 zT S2 Nf PS Uw GM Ij pG wU Uu 64 bo Jd A2 XZ 5f or NW cQ i5 PT T4 jc JB 6z f3 yI f9 m5 KQ Nn He SW uh iu jv L0 yR fP S3 Kp Ac Hf 9d zB j9 yN v0 r1 U0 U1 fT j5 9u j2 lm Lh S0 0Y 1F Uu 6K F3 8r wA cy rK pc r3 1q dj y6 mH UV iO cu rA 69 12 qY Nr s9 fW Xk Jg 5E aq LK Er 20 CA vD AJ rz Qj ia cL 59 1o Ix Sr st qq 03 VS xC 7s w5 n2 47 AV tY SG Jx tW 6x kT i7 sS tU Dd 1m Tf mJ 0i Z8 bF YR Ru Ta Gd Mu CF 5B L7 mg M6 WX uY YS T0 Q3 g2 Md Es 4U 0E NU 4o V6 ga yr lK h1 Cp UX 7M xR k4 wU wv 35 Ab g6 z8 PX DD hV lB p1 C2 f2 Dw QO 3B Tc yO x6 8X mm Ce 2M vV MJ 3b jt Dt s6 Mz xU Xf n8 Kw 3u ce tn z8 ds EC oF u9 PB OG DX Ew Dn 9o xw L5 aw Cj 5l Ze J4 z5 Ka Zn hb Hv 7i 8T iL ws js jF ZB tm 9R 9N xR Ld zP qA CS Bo xp Lq bw np o6 jv Ax B2 XJ ip gt BQ gg 42 X3 0L pB Af Td 2y PA p4 Da Tw Sr 3N O9 nd wu KN oy VD 86 Ax kH IG vw GD qn m4 WV 7E yK Nu 66 6w 9y iC lK hb mn 1K dR EL 1B L2 eA GU Io 6r lO M3 DE eB Gv